איתור כספים ונכסים - צדק חברתי 

יש לא מעט סיבות לבעיה המדאיגה הזאת - 15 מיליארד לא סתם מספר...

איך מדינת ישראל נתנה לגופים המוסדיים להגיע למספר הזה, העובדה הזאת מתחלקת לשני קטגוריות: בעלי זכויות בעודם בחיים ויורשים של בעלי זכויות שהלכו לעולמם.

מה קורה לנו? ומה קורה לבעלי זכויות שהלכו לעולמם? הרשתי לעצמי להסביר מעט אודות הבעיה, ולקוות שהתודעה הציבורית תעלה והרגולטור יתחיל לפעול כנדרש

להלן הסבר קצר - אשמח לשמוע תגובות והערות בנושא:

אנו עוברים שינויים: 

רבים מאיתנו במהלך חיינו עוברים מקומות עבודה, מחליפים חשבונות בנק ומשויכים לארגונים מקצועיים בהם הופרשו עבורנו כספים ללא ידיעתנו וכיו"ב; שינויים תכופים אלו גורמים לעיתים להשארת "קצוות פתוחים". לרובינו כספים המגיעים לנו ממוסדות פיננסים, בנקים, בתי השקעות, קרנות פנסיה, קופות גמל, רשויות המדינה ועוד, שאנו לא מודעים לקיומם והם הופכים, ברבות השנים, ל"כספים ללא דורש".

לאחר פרק זמן מסוים המוגדר בחוק או בתקנות הגוף הפיננסי, הכספים הופכים ל"כספים שלא נדרשו" והופכים רכושה של המדינה.

השוק עובר שינויים:

ועדת בכר משנת 2004 שקבעה ויישמה את העברת קופות הגמל מהבנקים לבתי השקעות פרטיים יחד עם איחוד ורכישת חברות ביטוח ובנקים האחד עם השני ובינם לבין עצמם הביאו לכך, שבמקרים רבים במהלך פעולות אלו, נוצרו כשלים בהעברת הנתונים בין הבנקים לקופות הגמל ובינם לבין עצמם ולרבים מאיתנו כספים שלא ידוע מקומם או שיש לחקור ולהעמיק על-מנת לאתרם ולהעמיד את הגופים הפיננסים על טעויותיהם.

בעלי זכויות שהלכו לעולמם:

זה אולי מפתיע, אולם לא קיים בישראל נכון להיום מערך או שירות המעניק ליורשי נפטרים בדיקה מקיפה ויסודית לגבי זכויות, קופות גמל כספים או נכסים שהיו בבעלות יקירם שנפטר. מעבר לכך, גם אם לאחר מותו של יקירכם פניתם לעורך דין וביצעתם צו ירושה ו/או צו לקיום צוואה - הרי שהוא יתייחס אך ורק לכספים ו/או נכסים הידועים למוריש ו/או ליורשיו; אם אכן קיים חשבון בנק עלום או פוליסת ביטוח שלא נדרשה, הרי שלעולם לא יוכלו היורשים לדעת עליהם ולאתרם. יתר על כן, כאשר מדובר באנשים שנפטרו ומאחר שלא מדובר בידיעה ממקור ראשון, הרי שאם הנפטר עבד תקופה קצרה במקום עבודה מסוים, לפני שנים לא מעטות, ובעת עבודתו שם הופרשו עבורו כספים לחיסכון הרי שרק בדיקה מדוקדקת של עברו התעסוקתי תביא לגילוי ולאיתור כספים שהיו מגיעים לו וכעת אמורים להיות מיועדים ליורשיו.

לשירותכם תמיד!